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クレジットカード現金化を疑われた際の正しい対策

クレジットカード現金化が疑われた!

クレジットカード現金化を行うと、カード会社から電話が掛かってくることがあります。
こういった場合慌ててしまうかもしれませんが、ポイントを押さえてしっかり対応が重要です。

クレジットカード現金化を疑われたらこうなる!

クレジットカード現金化は、カード会社の利用規約違反の行為なので、もし何か疑われるような動きがあればカード会社から連絡が掛かってきます。
そのため身に覚えのある方だけではなく、まったく記憶にないという方でも疑われることがあることも多いです。

それではカード会社から疑惑を持たれたら、どういうアクションがあるのでしょうか?

カード会社から電話が掛かってくる

カード会社から決済に関する疑惑が生じた場合、高確率で電話が掛かってきます。
一発退会とかではなく、まずは電話確認が入るという形が多いようです。

そしてこの電話を無視し続けるというのは結構まずいです。
そのため怖いかもしれませんが、電話には出た方が良いです。
カード会社からと思しき電話が掛かってきた場合は、必ず折り返し連絡するなどきちんと対応することが重要です。

一発退会の可能性も

悪質な利用だと判断した場合、カード会社から強制解約という手続きを取られることもあります。
強制解約はクレジットカード現金化がはっきりとわかるような場合も行われることがありますが、どちらかというと延滞が続くときがほとんどになります。

クレジットカード現金化が疑われるケース

① 不正利用を疑っている

高額かつ転売可能な商品を決済した場合、クレジットカード会社から電話が掛かってくることがあります。
私も一度これでカード会社から電話が掛かってきたことがあります。

昔なので今ほどセキュリティがしっかりしていなかったのかもしれませんが、スキミング詐欺の可能性があるかもしれないとのことでした。
もちろんそのカード決済したものはキャンセルしてもらえたので、カード会社がしっかり管理してくれていて良かったなぁと思いました。

② 新幹線の回数券などを購入した

新幹線の回数券はカード停止になりやすい商品ですよね。
新幹線の回数券はカード会社も管理しやすいように、新幹線の決済用に特別に決済コードを割り振っているくらいです。

このように新幹線のクレジット決済は非常にチェックが厳しいので、電話が掛かってこずに一発利用停止ということもあり得るようです。
そのため電話が掛かってきたときには対応した方が良いですね。

③ 転売できそうな商品を購入した

クレジットカード現金化目的でも、そうでない方も商品の購入の仕方によってはカード会社から電話が掛かってくることがあります。
一般的に言われているのは、高額な転売できそうな商品を決済した場合に電話が掛かってきやすいと言われていますが、数万円台でも掛かってくることも十分にあります。

④ キャッシング枠を使い切っている人

クレジットカードには無担保でお金を借りることが可能なキャッシング枠があります。
そのキャッシング枠は10万円程度で設定していることが多いですが、そのキャッシング枠まで利用いっぱいになっている場合に換金率の高い商品を購入した人も疑惑を持たれやすいです。

電話が掛かってきたときの正しい対処方

まずカード会社から電話が掛かってきた際は、必ず電話に出ましょう。
電話を無視するのが一番良くないです。
電話が掛かってきたら、折り返しでも良いので掛けなおしましょう。

もし身に覚えが無い人ならば、用件を聞いてカード会社が確認したい内容を確認しましょう。
決済に関する確認だけではなく、何か不正利用の疑いがあった場合でも電話が掛かってきます。

  • 何の目的で購入したのか
  • その後商品はどうしたのか

これら2点をカード会社は確認したいと思っているので、きちんとした理由を答えたいところですね。

クレジットカード現金化をした後に電話が掛かってきた場合は?

クレジットカード現金化目的でカード決済した後、カード会社から電話が掛かってきてしまった場合。
その場合はまずは落ち着いて用件を聞きましょう。

先述しましたが、不正利用の可能性を疑ってカード会社が電話をしてきている場合があります。
そうなった場合に「身に覚えが無い」などと言ってしまうと、紛失や不正利用の可能性を調査し始めます。

そのため現金化をしたような記憶があれば商品を購入したと伝えた方が良いでしょう。

クレジットカード現金化業者を使用した場合

クレジットカード現金化業者を利用した場合は、商品や決済したお店を聞いておいた方が良いですね。
商品?わからない…お店も知らない…という状態になってしまうと、クレジットカード現金化業者の利用を疑われてしまいます。

内容がわからない場合、カード会社と思われる番号から電話が掛かってきたら一旦出ないで後から確認して折り返す、もしくは電話に出てしまった場合は忙しいフリをして再度折り返すというのが良いでしょう。

自分でクレジットカード現金化をした場合

商品券などの換金性の高い商品をクレジット決済した場合、即カードの利用停止措置になることもあります。
電話が掛かってきた場合は素直に商品を購入した旨を伝えた方が良いでしょう。

例えば新幹線の回数券を購入して電話が掛かってきた場合、勤め先や自宅の場所の住所と新幹線のチケットの住所が離れていないかなどを確認します。

このように利用規約違反をしていないか、電話で確認を行うのですが、この際にあまりごまかさない方が良いでしょう。
特に言ってはいけないのが「買った覚えが無い」「買っていない」などです。

こういった伝え方をすると不正利用を疑うので、購入したといった方が良さそうです。

購入した商品別に考えてみよう

現金化目的でなくても、商品によっては電話が掛かってくることがあります。
その時に正当な理由を言えば現金化目的ではないとされることが多いので、商品別にみていきましょう。

① ブランド品を購入した場合

ブランド品を購入した場合、普段ブランド品を購入しないような人がいきなり購入した場合などに電話が掛かってくることがあります。

その場合は「妻へのプレゼントで…」や「両親への記念日の贈り物で…」といった内容で説明されることがほとんどになります。

② 家電を購入した場合

家電も高価転売されやすい商品のうちの一つです。
そのため家電購入でも電話が掛かってくるケースがあります。

その際には、結婚式などのイベントごとがあったというのがスムーズです。
結婚式の二次会なんかでは家電がビンゴの景品になっていることもあると思うので、そういったために購入したなどが納得しやすい理由かもしれません。

③ 商品券を購入した場合

商品券を購入した場合、クレジットカードが停止する可能性が高く、電話連絡も無くカードの利用が停止することも多いです。
そのため電話連絡がきたときは「贈呈用」と答えるのが無難なようです。

疑われないように注意しよう!

クレジットカードの利用は普通に使っていても急に不正利用を疑われることがあるので、カード決済するときは細心の注意を払いながら利用したいところ。
もし決済に関する確認の電話がカード会社から掛かってきた場合、正しく対処できるようにしたいですね。

お金に困ったときの現金化の方法

給料日前や支払い前などどうしても現金が必要なときってありますよね。
そんなときに即日・30分で対応可能なのがクレジットカード現金化です。

クレジットカード現金化とは?
クレジットカード現金化とは、普段お買い物で使用しているショッピング枠を現金化するサービスを指します。
キャッシング枠を利用しないので、簡単で便利。
クレジットカード現金化は自分で行うことも可能ですが、安心安全な優良業者を選ぶ方が迅速かつ確実に現金化を行うことが可能です。

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